La publication par Envestnet des informations sur l'IA les plus utilisées par les conseillers au deuxième trimestre 2025 met en évidence un changement décisif : les alertes d'opportunité - conçues pour repérer les actifs inutilisés et l'embarquement bloqué - connaissent une forte hausse d'adoption. L'ensemble des données montre comment l'intelligence décisionnelle intégrée aux flux de travail des conseillers transforme le bruit en actions prioritaires, renforçant ainsi l'engagement des clients et accélérant la conversion des actifs.
Les conseillers et les RIA associent l'optimisation des portefeuilles à un contrôle proactif et attentif à la fiscalité. Il en résulte une concentration mesurable sur la conversion des concentrations de liquidités et des avoirs sous-performants en actifs gérés, tandis que la récupération des pertes fiscales et les incitations à cotiser à l'IRA gagnent du terrain dans le contexte de la volatilité du marché. Les sections suivantes décrivent ces modèles, proposent des exemples d'application et décrivent la manière dont l'écosystème de la technologie du patrimoine au sens large réagit.
Aperçus sur l'IA : Tendances d'utilisation des conseillers financiers au deuxième trimestre 2025
Les données d'IA capturées sur une importante plateforme de gestion de patrimoine au deuxième trimestre 2025 révèlent des schémas cohérents dans le comportement des conseillers. Les mesures d'utilisation indiquent une confiance répétée dans les alertes qui identifient les concentrations de liquidités non gérées, les produits sous-performants et les propositions de nouveaux comptes bloquées. Ces signaux en haut du tunnel et au niveau du portefeuille reflètent ensemble un double objectif pour les conseillers : accroître les actifs sous gestion et améliorer les rendements après impôts des clients.
Les moteurs d'intelligence décisionnelle donnent désormais la priorité au contexte : type de compte, statut fiscal et stade de vie du client. Cette stratification contextuelle est la raison pour laquelle les informations de l'IA sont plus exploitables que les signaux bruts provenant des systèmes existants. Une RIA de taille moyenne utilisant ces alertes a constaté une augmentation de 12% de la conversion des comptes dormants en trois mois, ce qui démontre que les alertes opportunes influencent les actions des conseillers.
Aperçu de l'IA : répartition des principales catégories d'alertes
L'examen des alertes qui ont suscité le plus d'activité révèle des priorités stratégiques pour les conseillers.
- Opportunités de conversion : "Proposition de nouveau compte bloquée" et autres alertes similaires.
- Capital inactif : La "concentration de liquidités non gérées" vise les liquidités déposées sur des comptes de courtage.
- Indicateurs de sous-performance : "Produits sous-performants" pour les positions inférieures aux indices de référence des pairs.
- Opportunités de sensibilisation à la fiscalité : Le "Tax-Loss Harvesting" et d'autres stratégies fiscales similaires.
- Les coups de pouce à la retraite : "Rappel de cotisation à l'IRA" pour maintenir les plans à long terme sur la bonne voie.
Ces catégories s'alignent sur les priorités des investisseurs identifiées dans les études commandées : les clients apprécient la gestion des investissements et l'efficacité fiscale avant beaucoup d'autres services. L'implication est claire : les conseillers qui agissent sur la base des connaissances de l'IA peuvent mieux répondre aux attentes des clients et obtenir des revenus supplémentaires.
| Catégorie Insight | Objectif du conseiller | Déclencheur typique |
|---|---|---|
| Proposition de nouveau compte bloquée | Convertir le pipeline en actifs gérés | Proposition non acceptée dans un délai de X jours |
| Concentration des liquidités non gérées | Déplacer les liquidités inutilisées vers des portefeuilles gérés | Liquidités > seuil % du compte |
| Produits sous-performants | Rééquilibrer et optimiser les avoirs | Détentions en retard par rapport au quartile des pairs |
| Récolte des pertes fiscales | Améliorer le rendement après impôt | Fenêtres de pertes réalisées/non réalisées |
| Rappel sur les cotisations à l'IRA | Maintenir l'élan du régime de retraite | Client éligible mais ne cotisant pas |
Les principales plates-formes qui alimentent le flux de travail des conseillers ne se limitent pas à Envestnet. Les données de marché et les analyses de Bloomberg, l'indexation et la visibilité des fonds de Vanguard et BlackRock, ainsi que les signaux des comptes de courtage de Charles Schwab et Fidelity Investments sont autant de facteurs qui entrent en ligne de compte dans les signaux composites. Par ailleurs, de nouveaux acteurs tels que Robinhood, Wealthfront et Betterment influencent le comportement et les attentes des consommateurs, plaçant la barre plus haut en matière de réactivité des conseillers.
Exemple pratique : une société de gestion de patrimoine de taille moyenne a utilisé des signaux mixtes provenant de l'Insights Engine d'Envestnet et des analyses de portefeuille liées aux notations Morningstar. Lorsqu'un client détenait d'importantes liquidités non gérées et une poignée de fonds sous-performants, le conseiller a reçu une alerte d'opportunité prioritaire. En conséquence, l'entreprise a déplacé les actifs, exécuté la récolte des pertes fiscales le cas échéant et converti la relation en un mandat de conseil complet. Le taux de satisfaction des clients a augmenté et l'entreprise a enregistré une hausse visible des actifs récurrents.
Pour les conseillers qui recherchent des ressources pratiques sur l'intégration de ces outils, les guides sur la mise en œuvre et le suivi - tels que ceux qui couvrent l'observabilité et l'architecture de l'IA - aident à opérationnaliser les alertes. Vous pouvez également consulter les approfondissements techniques sur le contexte de mise en œuvre à l'adresse https://www.dualmedia.com/ai-observability-architecture/ et les stratégies d'adoption à l'adresse https://www.dualmedia.com/ai-productivity-transformation/.
Dernier point de vue : Les connaissances de l'IA ne sont plus des signaux expérimentaux, mais des leviers opérationnels qui affectent matériellement la conversion et les résultats des portefeuilles lorsqu'ils sont intégrés dans les routines des conseillers.
Perspectives de l'IA : Alertes axées sur les opportunités et stratégies de conversion du pipeline
L'intelligence artificielle axée sur les opportunités se concentre sur la conversion du potentiel en revenus gérés. Les alertes les plus exploitables mettent en évidence les propositions bloquées, les soldes de trésorerie importants en dehors des comptes gérés et les arbitrages identifiables en termes de coûts ou de performances. Ces signaux agissent comme des invites prescriptives : non seulement " ce qui " se passe, mais " ce que " le conseiller pourrait faire ensuite - message de réengagement, restructuration des frais, ou transactions fiscales ciblées.
Les modèles d'intelligence décisionnelle combinent les horodatages du CRM, les états des comptes de dépôt et les indicateurs de marché pour créer des listes de clients à contacter en priorité. Pour les conseillers d'entreprise et les RIA, cette hiérarchisation est cruciale : la bande passante est limitée et l'intelligence décisionnelle permet d'allouer du temps aux conversions les plus probables.
Perspectives de l'IA : guide pratique pour convertir les opportunités du pipeline
La mise en œuvre d'un plan de conversion systématique s'articule autour de trois étapes : l'identification, la personnalisation et le suivi. L'identification s'appuie sur des alertes concernant les propositions bloquées et les concentrations de liquidités. La personnalisation permet d'adapter l'approche en fonction des données du client (âge, revenu, objectifs et comportement antérieur). Le suivi permet de suivre les résultats et de les réinjecter dans le modèle afin d'améliorer l'établissement des priorités.
- Identification : Utilisez les connaissances de l'IA pour créer une liste de surveillance quotidienne des prospects à forte conversion.
- Personnalisation : Préparer des propositions brèves, tenant compte des aspects fiscaux et reflétant les opportunités actuelles du marché.
- Suivi : Planifiez des points de contact ciblés et automatisez les rappels dans le CRM.
Etude de cas : Harbor Wealth Advisors (une entreprise hypothétique de taille moyenne) a intégré les alertes Envestnet à son CRM pour signaler les propositions datant de plus de 14 jours. Les conseillers ont envoyé des messages concis, orientés vers l'action et ont inclus des visuels d'impact fiscal alimentés par des modules d'efficacité fiscale sous-jacents. En l'espace de deux trimestres, Harbor a converti 18% des propositions signalées en comptes gérés, soutenant ainsi la croissance des actifs sous gestion tout en préservant l'efficacité des conseillers.
| Stade | Connaissances en matière d'IA Rôle | Métrique opérationnelle |
|---|---|---|
| Notation des prospects | Donner la priorité aux propositions à forte probabilité | Taux de conversion des propositions |
| Engagement | Proposer des modèles de sensibilisation personnalisés | Taux de réponse des clients |
| Exécution | Recommander des mouvements de portefeuille pour l'intégration | Actifs transférés sur des comptes gérés |
| Mesures | Les résultats sont pris en compte dans le recyclage des modèles | Augmentation trimestrielle des actifs sous gestion |
Des plateformes comme Envestnet proposent des modules intégrés de fiscalité et de portefeuille, mais les conseillers les complètent également avec des outils d'analyse tiers. Les intégrations avec des outils qui analysent la productivité et les flux de décision sont précieuses - voir les perspectives opérationnelles sur https://www.dualmedia.com/ai-insights-power-bi/ pour les techniques de visualisation et de reporting. Pour les entreprises qui s'inquiètent des risques liés à l'IA des tiers, une lecture plus approfondie est disponible à l'adresse https://www.dualmedia.com/third-party-ai-risks/, qui explique les stratégies de gestion des risques des fournisseurs.
Les fournisseurs de technologie du secteur - Fidelity Investments, Charles Schwab et BlackRock - améliorent les API pour faciliter ces flux de travail. Les flux de marché de Bloomberg et les analyses de fonds de Morningstar restent des éléments essentiels pour la génération de signaux fiables. Simultanément, les plateformes grand public telles que Robinhood, Wealthfront et Betterment façonnent les attentes des clients finaux en matière d'immédiateté et de transparence, poussant les conseillers à répondre plus rapidement avec des conseils crédibles et adaptés à la fiscalité.
Liste pratique des actions rapides recommandées en cas de déclenchement d'une alerte d'opportunité :
- Vérifier les informations relatives au lot fiscal et au coût de revient
- Préparez deux scénarios : la conversion immédiate et l'intégration progressive.
- Envoi d'un résumé concis, prêt à l'emploi, avec les étapes suivantes
- Programmation d'un appel rapide dans les 48 heures
- Enregistrer les données de résultats pour améliorer les signaux du modèle
Aperçu final : Les connaissances IA axées sur les opportunités convertissent l'intention en action lorsqu'elles sont soutenues par un cahier des charges rigoureux et une exécution rapide, comblant ainsi le fossé entre le signal et la réalisation du chiffre d'affaires.
Ressource vidéo : une démonstration peut illustrer la manière dont les alertes apparaissent dans les flux de travail des conseillers et dont les priorités en matière d'intelligence décisionnelle sont affichées. Utilisez ces démonstrations pour former les équipes à l'interprétation des informations de l'IA et à la rapidité d'action.
Perspectives de l'IA : Efficacité fiscale et optimisation du portefeuille grâce à l'intelligence décisionnelle
Les stratégies tenant compte de la fiscalité ont gagné en importance dans les données d'utilisation du deuxième trimestre, reflétant la sensibilité accrue des investisseurs aux rendements après impôt. Les conseillers utilisent de plus en plus l'intelligence artificielle pour recommander des fenêtres de récupération des pertes fiscales, des rééquilibrages opportunistes et des contributions stratégiques aux IRA. La réponse du marché place les stratégies fiscales aux côtés des tâches traditionnelles de performance et de rééquilibrage.
L'intelligence décisionnelle renforce les stratégies fiscales en combinant les états du marché avec les tranches d'imposition des clients, les positions de perte/gain et les contributions futures anticipées. Cette intégration permet d'établir des priorités d'action qui concilient l'optimisation fiscale immédiate avec les objectifs à plus long terme du portefeuille.
Perspectives de l'IA : opérationnalisation de la récupération et de l'optimisation des pertes fiscales
La récupération des pertes fiscales n'est pas une activité universelle. Les connaissances de l'IA aident à déterminer quand la récupération crée une valeur après impôt substantielle et quand elle génère des transactions inutiles. Les modèles prennent désormais en compte les règles de liquidation, les prévisions de plus-values et les situations fiscales propres à chaque client. Les conseillers qui adoptent ces indices de manière responsable évitent le harvesting mécanique et se concentrent plutôt sur le bénéfice net pour le client.
- Identifier l'exposition au wash-sale et alterner les titres pour maintenir l'exposition au marché.
- Évaluer les tranches d'imposition des clients et les changements de revenus prévus pour l'année en cours.
- Coordonner le harvesting avec les contributions IRA planifiées afin de maximiser l'efficacité fiscale.
| Stratégie fiscale | Perspectives de l'IA Contribution | Principaux éléments à prendre en compte |
|---|---|---|
| Récolte des pertes fiscales | Identifier les lots candidats et les titres de remplacement | Éviter la vente à découvert et l'exposition à long terme |
| Coup de pouce pour les cotisations à l'IRA | Détecter les clients éligibles qui ne contribuent pas | Flux de trésorerie du client et potentiel de déductibilité |
| Rééquilibrage fiscalement avantageux | Classer les opérations par ordre de priorité en fonction de leur impact après impôt | Ne réaliser les gains que lorsqu'ils sont bénéfiques |
| Perte Période de récolte | Surveiller la volatilité du marché et les fenêtres optimales | Risque lié à la synchronisation des marchés par rapport à l'avantage fiscal |
Exemple pratique : un bureau de conseil d'entreprise a combiné les informations d'Envestnet avec les données de marché de Bloomberg pour planifier une récolte ciblée à la fin du deuxième trimestre 2025. En combinant les détails des lots fiscaux avec les changements de revenus prévus, les conseillers ont évité les transactions inutiles tout en réalisant des économies d'impôts pour les clients fortunés. Cette approche sélective a permis de préserver les performances tout en réduisant la pression fiscale.
Outils et intégrations : de nombreuses entreprises intègrent des modules fiscaux spécialisés et des capacités de reporting dans des plates-formes plus vastes. Pour les ingénieurs et les intégrateurs, les références architecturales telles que https://www.dualmedia.com/ai-observability-architecture/ peuvent s'avérer précieuses lors de la conception de systèmes fournissant des signaux fiscaux en temps réel. Les entreprises se réfèrent également à des manuels de productivité et de flux de travail (voir https://www.dualmedia.com/ai-productivity-transformation/) pour aligner les flux de travail humains sur les invites automatisées.
Avertissement réglementaire et consultatif : les conseils fiscaux doivent être contextuels. Envestnet et les fournisseurs similaires fournissent des signaux d'information mais pas de conseils fiscaux formels ; les conseillers doivent consulter des professionnels de la fiscalité pour obtenir des recommandations définitives. Cette mise en garde opérationnelle est particulièrement pertinente lorsqu'il s'agit d'intégrer des signaux provenant de sources multiples telles que les flux de garde de Fidelity Investments ou de Charles Schwab.
- Intégrer les données relatives aux lots fiscaux des dépositaires afin de garantir l'exactitude des recommandations de transaction.
- Ne donnez la priorité à la récolte que lorsque le bénéfice projeté après impôt dépasse les coûts de transaction.
- Utiliser le rééquilibrage fiscal pour minimiser les gains réalisés au sein d'un ménage.
Aperçu final : Les connaissances de l'IA permettent des stratégies fiscales nuancées à l'échelle, mais le succès dépend de l'intégration des détails de la garde, du jugement du conseiller et d'une communication claire avec le client pour réaliser des gains durables après impôt.
Ressource vidéo : des tutoriels sur la mise en œuvre de la fiscalité aident les équipes de conseillers à s'aligner sur les processus et les messages destinés aux clients, réduisant ainsi les frictions opérationnelles.
Aperçus sur l'IA : Intégrer l'intelligence décisionnelle dans les flux de travail quotidiens des conseillers
L'intégration des connaissances de l'IA dans les flux de travail quotidiens transforme les alertes sporadiques en routines disciplinées. Les conseillers tirent le meilleur parti de l'IA lorsqu'elle fait apparaître des actions prioritaires et contextuelles directement dans le CRM, les outils de planification ou la console de gestion de portefeuille. La technologie réduit la charge cognitive en filtrant les bruits de faible valeur et en mettant en évidence les actions ayant un impact positif mesurable.
L'intégration opérationnelle nécessite une collaboration entre les propriétaires de produits, les conseillers et les services informatiques. Les ingénieurs de données doivent garantir la fidélité du signal et une livraison à faible latence. Les équipes chargées de la conformité et du risque ont besoin de pistes d'audit claires. Un exemple d'intégration réussie est celui d'une banque de patrimoine de taille moyenne qui a normalisé un rapport quotidien actionnable répertoriant les cinq meilleures opportunités pour les clients - cette liste restreinte a permis aux conseillers d'agir dans les heures restantes consacrées au contact avec les clients.
Perspectives de l'IA : liste de contrôle pour une intégration réussie des flux de travail
L'adoption est aussi bien organisationnelle que technique. La liste de contrôle suivante aide les entreprises à intégrer efficacement les connaissances en matière d'IA :
- Définir clairement les responsabilités en matière de triage et d'acheminement des alertes.
- Veiller à ce que le signal soit explicable afin que les conseillers puissent justifier les recommandations des clients.
- Utiliser les résultats pour recycler et affiner les modèles de décision.
- Aligner les exigences de conformité sur les recommandations automatisées.
- Fournir des documents concis destinés aux clients (one-pager, documents visuels).
| Couche d'intégration | Exigence principale | Mesure des résultats |
|---|---|---|
| Ingestion de données | Des données précises sur la conservation et la gestion de la relation client (CRM) | Précision du signal |
| Logique de décision | Modèles explicables et règles d'entreprise | Score de confiance du conseiller |
| Canaux de distribution | CRM, email, alertes mobiles | Délai d'action |
| Boucles de rétroaction | Enregistrement des résultats et recyclage | Amélioration de la précision |
Vignette de cas : une société de conseil hypothétique - Northbridge Advisors - a piloté un flux "Top 3 Alerts" qui combinait les informations d'Envestnet avec les scores de propension des clients exclusifs. L'intégration a permis de réduire le temps de contact de 5 jours à 36 heures et d'augmenter la conversion des opportunités signalées de près de 20% dans le cadre du projet pilote. La clé du succès a été la facilité d'explication : chaque alerte comprenait une justification et une suggestion de langage pour la prise de contact avec le client.
Sécurité et gouvernance : l'infrastructure doit tenir compte de la confidentialité des données et de la sécurité d'accès. La formation à la cybersécurité et la modélisation des menaces sont des considérations primordiales lors de l'exposition de signaux sensibles - voir les ressources telles que https://www.dualmedia.com/corporate-cybersecurity-training/ et https://www.dualmedia.com/cybersecurity-ai-perspectives/ pour des conseils organisationnels. Pour les équipes de produits, l'observabilité du comportement de l'IA est essentielle - voir https://www.dualmedia.com/netdata-ai-tool-resolution/ pour les stratégies de surveillance.
- Former les conseillers à l'interprétation des signaux et aux scénarios recommandés.
- Utiliser de petits projets pilotes pour valider le comportement et mesurer l'impact avant le déploiement à l'échelle de l'entreprise.
- Maintenir une piste d'audit pour répondre aux attentes réglementaires et à la transparence des clients.
Dernier point de vue : La véritable valeur des informations issues de l'IA n'apparaît que lorsque les modèles, les personnes et les processus s'alignent pour créer des actions rapides, explicables et sûres au sein des routines quotidiennes des conseillers.
Notre avis
Les perspectives de l'IA passent rapidement du stade de signaux expérimentaux à celui d'outils opérationnels qui ont un impact matériel sur la productivité des conseillers et les résultats pour les clients. La multiplication des alertes sur les opportunités et des conseils fiscaux montre que l'intelligence décisionnelle, lorsqu'elle est correctement intégrée, peut contribuer à la croissance du chiffre d'affaires et à la performance après impôt, deux priorités soulignées par les récentes études des conseillers et des investisseurs.
Les acteurs du marché - d'Envestnet aux fournisseurs de données traditionnels comme Morningstar et Bloomberg, en passant par les géants de la conservation comme Charles Schwab, Fidelity Investments, Vanguard et BlackRock - continueront à façonner les données et les normes de livraison de ces informations. Dans le même temps, les plateformes de détail telles que Robinhood, Wealthfront et Betterment continueront à faire pression sur les conseillers en termes de rapidité et de transparence.
| Entité | Rôle dans l'écosystème de l'intelligence artificielle | Implications pour les conseillers |
|---|---|---|
| Envestnet | Intégration d'Insights Engine et de DI | Alertes exploitables intégrées dans les flux de travail des conseillers |
| Morningstar | Analyse et notation des fonds | Contexte de performance pour les alertes sous-performantes |
| Charles Schwab / Fidelity | Données relatives à la conservation et au compte | Capacités d'imposition et d'exécution |
| BlackRock / Vanguard | Construction d'indices et de fonds | Options passives/actives de rééquilibrage |
| Bloomberg | Données du marché et actualités | Déclencheurs contextuels pour des actions opportunes |
Des ressources opérationnelles et des lectures techniques complémentaires peuvent aider les équipes à mettre en œuvre et à gérer les connaissances en matière d'IA. Pour des conseils sur l'architecture et la surveillance, voir https://www.dualmedia.com/ai-observability-architecture/ et pour la productivité et la transformation des processus, voir https://www.dualmedia.com/ai-productivity-transformation/. Pour comprendre les risques liés aux fournisseurs tiers et les voies d'adoption sûres, consultez https://www.dualmedia.com/third-party-ai-risks/.
- Les conseillers doivent donner la priorité aux points d'intégration qui apportent un bénéfice immédiat aux clients : les propositions en suspens, les liquidités inutilisées et la récupération des pertes fiscales.
- Les entreprises devraient investir dans des mécanismes d'explication et d'audit avant d'étendre leurs connaissances à un plus grand nombre de conseillers.
- La fidélité des données d'un fournisseur à l'autre - conservation, analyse et flux de marché - reste essentielle pour éviter les faux positifs.
Dernier point de vue : Les perspectives de l'IA continueront à remodeler les pratiques des conseillers, mais l'avantage concurrentiel réside dans une exécution disciplinée - l'intégration des signaux dans les flux de travail, l'alignement de la conformité et la communication d'une valeur claire aux clients. Pour les équipes qui conçoivent ces systèmes, des guides pratiques de lecture et de mise en œuvre en matière d'analyse, d'observabilité et de gouvernance seront indispensables à mesure que le secteur évoluera.