Le secteur de l'assurance connaît une transformation cruciale dans son application de l'intelligence artificielle, un changement mis en lumière par Lucy Pilko, PDG d'AXA XL Americas, lors de l'événement Insurtech Insights à New York. Alors que l'IA est intégrée dans les modèles de tarification depuis des années, l'avènement de l'IA générative et de l'apprentissage automatique avancé ouvre une nouvelle ère où la connaissance approfondie, plutôt que la simple efficacité des processus, définit le succès. Cette approche nuancée vise à révolutionner la tarification en permettant l'évaluation des risques de phénomènes auparavant non assurables et en améliorant les stratégies préventives, remodelant ainsi profondément les opérations d'assurance.
Exploiter l'IA pour une connaissance approfondie de la souscription d'assurance
Le leadership d'AXA souligne la progression de l'efficacité de base de l'IA vers l'exploitation de l'IA pour une vision stratégique dans le cadre de la souscription. Dans un domaine traditionnellement défini par la science des données, l'évolution de l'IA ne consiste pas seulement à optimiser les processus, mais aussi à débloquer de nouvelles propositions de valeur.
- Transformation de la souscription pour embrasser des risques auparavant jugés inassurables grâce à une analyse sophistiquée de l'IA.
- Amélioration de la gestion des risques du bilan grâce à la modélisation prédictive et à l'établissement de profils de risque détaillés pour les clients.
- Fournir aux clients des conseils préventifs exploitables, en favorisant l'atténuation des risques avant que les problèmes ne surviennent.
Cette vision stratégique contraste avec les applications d'IA antérieures, axées sur les processus, telles que celles qui sont encore principalement utilisées dans les algorithmes de tarification. Elle s'appuie sur des sources de données multidimensionnelles, soutenues par des collaborations avec des leaders technologiques tels que Google, Microsoft, IBM, et Amazone d'intégrer l'IA à un niveau d'analyse plus élevé.
Synergies de collaboration entre assureurs et fournisseurs de technologie
Réfléchissant à l'évolution du secteur de la cyberassurance, M. Pilko souligne le besoin crucial de partenariats entre les compagnies d'assurance et les fournisseurs de technologie. Historiquement, les assureurs détenaient les données relatives aux sinistres et à l'impact économique, tandis que les entreprises technologiques disposaient de renseignements en temps réel sur les menaces et les taux de réussite de la défense. Le manque de collaboration a entravé la gestion efficace des risques.
- Les écosystèmes de données partagées favorisent une compréhension globale des environnements à risque.
- Des stratégies communes d'atténuation des risques encouragent l'adoption de technologies avancées par les clients.
- Les partenariats avec les géants du cloud et les innovateurs en matière d'IA facilitent la mise en place de modèles d'assurance robustes pour les marchés émergents.
Pour favoriser cette coopération, AXA cultive activement des forums et des communautés afin d'encourager le partage transparent des données et le dialogue sur la gestion des risques. Cette approche s'aligne sur les idées du secteur sur la façon dont les plateformes collaboratives accélèrent l'adoption de l'IA et l'innovation, explorées plus en détail dans le rapport L'intelligence artificielle au service de l'industrie.
| Partenaire technologique | Contribution à l'IA dans l'assurance | L'accent sur la collaboration |
|---|---|---|
| Recherche avancée en matière d'IA, grands modèles linguistiques | Stratégie et intégration de l'IA dans la souscription | |
| Microsoft | L'informatique en nuage et les outils d'IA pour l'analyse des risques | Solutions d'IA embarquées pour les assureurs |
| IBM | Gestion des données et analyse pilotée par l'IA | Assurance cybernétique et analyse des sinistres |
| Amazone | Infrastructure cloud et plateformes de services d'IA | Déploiement de technologies d'assurance évolutives |
Délais d'adoption accélérés et risques liés à la mise en œuvre de l'IA
L'approche d'AXA met l'accent sur une collaboration étroite avec les développeurs de grands modèles de langage (LLM) et les fournisseurs de services cloud afin de rester au fait des avancées et des profils de risque. Cette vigilance facilite non seulement l'adoption en interne mais informe également la souscription des entités déployant ces technologies d'IA avancées.
- Engagement continu avec les développeurs de produits d'IA pour comprendre l'évolution des capacités.
- Des modèles d'assurance fondés sur le risque qui évoluent en fonction des menaces et des opportunités émergentes en matière d'IA.
- Développement de solutions d'assurance intégrées pour rationaliser l'adoption de la technologie de l'IA dans les portefeuilles des clients.
Ces cadres sont essentiels dans les secteurs où l'évolution technologique rapide exige des solutions d'assurance souples. L'intérêt pour cette approche de l'assurance adaptative s'accroît, comme l'indique le document plus vaste intitulé "L'assurance adaptative". Analyses des tendances en matière d'IA qui soulignent la nécessité de modèles d'entreprise dynamiques.
Renforcer les capacités des professionnels du risque grâce à l'IA
Les outils d'IA transforment les professionnels du risque en experts dotés d'informations et capables de gérer des portefeuilles plus vastes et plus complexes sans augmentation proportionnelle des efforts ou des déplacements. Ce renforcement améliore la qualité de la prise de décision et élargit le champ d'application de la gestion préventive des risques.
- Les évaluations des risques à distance assistées par l'IA réduisent la nécessité de se rendre sur place.
- L'augmentation bionique fournit aux ingénieurs des risques des données complètes sur les biens et les clients en temps réel.
- Augmentation de l'impact économique par professionnel pour contrer les contraintes démographiques de la main-d'œuvre.
Les programmes de formation visant à combler les écarts de compétences entre les professionnels chevronnés et les nouveaux arrivants natifs du numérique sont essentiels. Ces initiatives visent à raccourcir les périodes de qualification et à réduire l'attrition, en particulier dans les secteurs à fort taux de rotation tels que les centres d'appels améliorés par des outils d'IA générative.
| Avantage de l'IA | Impact sur les professionnels du risque | Défi de la mise en œuvre |
|---|---|---|
| Accès aux données à distance | Réduction des déplacements, élargissement de la surveillance | Garantir l'exactitude des données et la fiabilité du système |
| Assistance à l'IA générative | Une prise de décision plus rapide grâce à une meilleure information | Développement des compétences pour l'interprétation des résultats de l'IA |
| Systèmes de formation embarqués | Amélioration de l'intégration et de la fidélisation de la main-d'œuvre | Équilibrer l'apprentissage par l'expérience et la maîtrise des technologies |
La réflexion stratégique augmentée par l'IA dans le secteur de l'assurance
L'IA libère les professionnels des tâches routinières et leur permet de prendre des décisions plus stratégiques. Grâce à des données plus riches et à des analyses prédictives, l'IA permet d'élargir les perspectives en matière de gestion des risques et des clients, ce qui améliore les résultats de l'entreprise.
- Des signaux complets générés par l'IA permettent d'obtenir des informations stratégiques.
- Les nouveaux défis en matière de main-d'œuvre comprennent l'intégration du savoir expérientiel et de la maîtrise du numérique.
- L'aisance technologique des jeunes professionnels offre des possibilités de combiner la perspicacité humaine et l'efficacité de l'IA.
Pour relever ces défis, il faut mettre en place des systèmes de développement des talents et de soutien organisationnel tournés vers l'avenir, afin d'assurer une transition en douceur vers les flux de travail augmentés par l'IA. Des initiatives telles que celles évoquées dans future IA en cours de développement mettre en évidence les meilleures pratiques en matière de culture numérique de la main-d'œuvre et d'intégration de l'IA.
| Aspect | Contribution de l'IA | Incidence sur le personnel |
|---|---|---|
| Vitesse de décision | Accélère l'accès à des données multiformes | Nécessite des compétences en matière d'interprétation rapide |
| Volume de données | Élargit la portée de l'analyse | Exige une formation avancée |
| Collaboration entre l'homme et l'intelligence artificielle | Amplifier la valeur grâce à l'expertise combinée | remet en question les méthodes de formation traditionnelles |