El sector de los seguros está experimentando una transformación fundamental en su aplicación de la inteligencia artificial, un cambio que Lucy Pilko, consejera delegada de AXA XL Americas, destacó en el evento Insurtech Insights celebrado en Nueva York. Aunque la IA se ha integrado en los modelos de tarificación durante años, la llegada de la IA generativa y el aprendizaje automático avanzado está marcando el comienzo de una nueva era en la que el éxito se define por una visión profunda, en lugar de por la mera eficiencia de los procesos. Este enfoque matizado pretende revolucionar la suscripción al permitir la evaluación del riesgo de fenómenos antes no asegurables y mejorar las estrategias preventivas, remodelando así profundamente las operaciones de seguros.
Aprovechar la inteligencia artificial para profundizar en la suscripción de seguros
El liderazgo de AXA subraya la progresión desde la eficiencia básica impulsada por la IA hacia el aprovechamiento de la IA para una visión estratégica dentro de los marcos de suscripción. En un ámbito tradicionalmente definido por la ciencia de los datos, la evolución de la IA no solo consiste en optimizar los procesos, sino también en desbloquear nuevas propuestas de valor.
- Transformación de la suscripción para abarcar riesgos antes considerados no asegurables mediante sofisticados análisis de IA.
- Mejora de la gestión del riesgo del balance mediante modelos predictivos y perfiles detallados del riesgo de los clientes.
- Prestación de asesoramiento preventivo a los clientes, fomentando la reducción de riesgos antes de que surjan problemas.
Esta visión estratégica contrasta con las anteriores aplicaciones de IA centradas en procesos, como las que aún se utilizan principalmente en algoritmos de fijación de precios. Aprovecha fuentes de datos multidimensionales, con el apoyo de colaboraciones con líderes tecnológicos como Google, Microsoft, IBM, y Amazonas integrar la IA en un nivel analítico superior.
Sinergias de colaboración entre aseguradoras y proveedores de tecnología
Al reflexionar sobre la evolución del sector de los ciberseguros, Pilko subraya la necesidad crítica de establecer asociaciones entre las aseguradoras y los proveedores de tecnología. Históricamente, las aseguradoras disponían de datos sobre siniestros e impacto económico, mientras que las empresas tecnológicas poseían información en tiempo real sobre amenazas y tasas de éxito de las defensas. La falta de colaboración obstaculizaba la gestión eficaz del riesgo.
- Los ecosistemas de datos compartidos favorecen la comprensión global de los entornos de riesgo.
- Las estrategias conjuntas de mitigación de riesgos fomentan la adopción de tecnologías avanzadas entre los clientes.
- Las asociaciones con gigantes de la nube e innovadores de la IA facilitan modelos de seguros sólidos para los mercados emergentes.
Para fomentar esta cooperación, AXA cultiva activamente foros y comunidades para fomentar el intercambio transparente de datos y el diálogo sobre la gestión de riesgos. Este enfoque está en consonancia con las ideas del sector sobre cómo las plataformas de colaboración aceleran la adopción y la innovación de la IA, que se analizan con más detalle en perspectivas del sector de la inteligencia artificial.
| Socio tecnológico | Contribución a la IA en los seguros | Enfoque de colaboración |
|---|---|---|
| Investigación avanzada en IA, grandes modelos lingüísticos | Estrategia e integración de la IA en la suscripción | |
| Microsoft | Computación en nube y herramientas de IA para el análisis de riesgos | Soluciones de IA integradas para aseguradoras |
| IBM | Gestión de datos y análisis basados en IA | Ciberseguros y análisis de siniestros |
| Amazonas | Infraestructura en nube y plataformas de servicios de IA | Implantación escalable de la tecnología de seguros |
Plazos de adopción acelerada y riesgos en la implantación de la IA
El enfoque de AXA hace hincapié en una estrecha colaboración con los desarrolladores de grandes modelos lingüísticos (LLM) y los proveedores de servicios en la nube para mantenerse al corriente de los avances y los perfiles de riesgo. Esta vigilancia no solo facilita la adopción interna, sino que también informa la suscripción de entidades que despliegan estas tecnologías avanzadas de IA.
- Compromiso continuo con los desarrolladores de productos de IA para comprender la evolución de las capacidades.
- Modelos de seguros basados en el riesgo que evolucionan con las amenazas y oportunidades emergentes de la IA.
- Desarrollo de soluciones de seguros integradas para agilizar la adopción de la tecnología de IA en las carteras de los clientes.
Estos marcos son fundamentales en sectores en los que los rápidos cambios tecnológicos exigen soluciones ágiles en materia de seguros. El interés por este enfoque adaptativo de los seguros va en aumento, como se analiza en Análisis de tendencias de IA que subrayan la necesidad de modelos empresariales dinámicos.
Potenciar a los profesionales del riesgo con capacidades mejoradas por la IA
Las herramientas de IA están transformando a los profesionales del riesgo en expertos con capacidad de información, capaces de gestionar carteras más amplias y complejas sin aumentar proporcionalmente el esfuerzo o los desplazamientos. Este aumento mejora la calidad de la toma de decisiones y amplía el alcance de la gestión preventiva de riesgos.
- Las evaluaciones de riesgos a distancia asistidas por IA reducen la necesidad de realizar visitas físicas a las instalaciones.
- El aumento biónico proporciona a los ingenieros de riesgos datos exhaustivos sobre la propiedad y los clientes en tiempo real.
- El aumento del impacto económico por profesional contrarresta las limitaciones demográficas de mano de obra.
Los programas de formación para salvar las diferencias de cualificación entre los profesionales veteranos y los recién llegados nativos digitales son fundamentales. Estas iniciativas buscan acortar los periodos de cualificación y reducir el desgaste, especialmente en sectores de alta rotación como los centros de atención telefónica mejorados con herramientas de IA generativa.
| Beneficio AI | Impacto en los profesionales del riesgo | Reto de aplicación |
|---|---|---|
| Acceso remoto a datos | Reducción de los desplazamientos, mayor supervisión | Garantizar la exactitud de los datos y la fiabilidad del sistema |
| Asistencia de IA generativa | Decisiones más rápidas gracias a una mejor información | Desarrollo de habilidades para interpretar los resultados de la IA |
| Sistemas de formación integrados | Mejor incorporación y retención de los trabajadores | Equilibrar el aprendizaje experimental con el dominio de la tecnología |
Pensamiento estratégico potenciado por la IA en el sector de los seguros
La IA libera a los profesionales de las tareas rutinarias, permitiéndoles tomar decisiones más estratégicas. Con datos más ricos y análisis predictivos, la IA aporta perspectivas más amplias sobre la gestión de riesgos y clientes, mejorando los resultados empresariales.
- Los conocimientos estratégicos se basan en las señales generadas por la IA.
- Entre los nuevos retos a los que se enfrenta la mano de obra figura la integración de los conocimientos adquiridos a través de la experiencia con la fluidez digital.
- La comodidad tecnológica entre los profesionales más jóvenes ofrece oportunidades para combinar la visión humana con la eficiencia de la IA.
Para hacer frente a estos retos se requiere un desarrollo del talento con visión de futuro y sistemas de apoyo organizativo, que garanticen una transición fluida a los flujos de trabajo aumentados por la IA. Iniciativas como las comentadas en futura IA en desarrollo destacar las mejores prácticas en la alfabetización digital de los trabajadores y la integración de la IA.
| Aspecto | AI Contribución | Implicaciones para los trabajadores |
|---|---|---|
| Velocidad de decisión | Acelera el acceso a datos polifacéticos | Requiere capacidad de interpretación rápida |
| Volumen de datos | Amplía el alcance del análisis | Exige formación avanzada |
| Colaboración entre el ser humano y la inteligencia artificial | Ampliación del valor gracias a la experiencia combinada | Desafía las metodologías de formación tradicionales |